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QUESTIONS ET RÉPONSES
Voici quelques questions parmi celles le plus souvent
posées ainsi que les réponses. Nous espérons que vous serez éclairés par ces
réponses. Sinon, n’hésitez pas à communiquer avec nous pour plus de
renseignements.
Question
1
À quel moment faut-il utiliser l’affacturage?
Réponse
: Les entreprises peuvent se servir de l’affacturage à tout moment. En période de démarrage, l’affacturage permet de
générer les fonds nécessaires pour contrer l’insuffisance de trésorerie ou de marge de crédit bancaire. En période de croissance où il est primordial d’avoir les liquidités nécessaires, la société d’affacturage sera un allié indispensable pour vous prémunir des mauvaises créances, de la surcharge administrative en plus d’obtenir un financement adéquat. Plusieurs clients continuent d’utiliser l’affacturage après l’amélioration de leur fonds
de roulement pour la qualité des services offerts.
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Question
2
Est-ce que l’affacturage améliore l’entreprise?
Réponse :
Dans la grande majorité des entreprises, l’affacturage sera
très
bénéfique s’il est bien utilisé. Vous pouvez ainsi accroître vos ventes,
augmenter votre inventaire ou acheter des matières premières avec les liquidités
générées. En plus d’économiser sur les coûts d’administration, vous
pourrez aussi profiter des escomptes de paiement rapide de vos fournisseurs
(ex.2% net 10). La société d’affacturage devient donc votre partenaire
d’affaires, un partenaire très efficace.
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Question
3
Est-ce j’affacture tous mes compte-clients?
Réponse : Pas nécessairement. Si vos besoins de liquidités sont comblés par l’affacturage de seulement quelques
comptes, vous pouvez le faire en plus de ne prendre vos fonds qu’au moment qui
vous convient. Prenez note par contre que cette flexibilité n’est pas offerte
par toutes les sociétés d’affacturage.
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Question 4
Est-ce que toutes mes
factures sont financées?
Réponse
: Dépendant des compagnies d’affacturage, vous
pouvez être obliger de soumettre toutes vos factures. Par contre certaines d’entre elles ne vous oblige pas
et vous pouvez donc financer seulement quelques factures pour un client spécifique.
Certaines sociétés vous offrent aussi une assurance sur vos comptes et ceci
peut impliquer des limites de crédit imposées sur vos clients. Vous devez donc
demander une approbation sur vos nouveaux clients mais s’ils sont acceptés,
ils seront couverts par l’assurance.
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Question
5
Mon entreprise est-elle trop petite?
Réponse
: Le financement offert par les sociétés d’affacturage est
basé
sur le volume mensuel de compte-clients à financer. Le volume minimum requis variera donc d’un prêteur à l’autre. Il est possible de trouver du financement de ce genre avec aussi peu que 10,000$ de
compte-clients par mois.
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Question
6
Les compte-client étrangers sont-ils acceptés?
Réponse :
Oui, les factures pour les clients aux États-Unis ou dans
d’autres pays sont éligibles au financement avec
la plupart des sociétés d’affacturage.
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Question
7
Mes clients ont-ils l’impression que je suis en difficulté?
Réponse
:
Pas du tout, l’affacturage est très utilisé partout dans le
monde
par les compagnies en croissance qui désirent s’assurer du financement adéquat pendant cette période. C’est donc un signe de bonne gestion d’entreprise et le Canada possède de plus en plus de sociétés d’affacturage car ce produit financier est présentement en essor constant. Cet outil est d’ailleurs très efficace pour protéger contre les mauvaises créances, les retards de paiement des clients et le manque de liquidités.
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Question
8
Mes clients sont-ils harcelés pour payer?
Réponse :
Non, vous poursuivez votre relation avec votre client
comme
d’habitude pour les activités de vente, prix, délais, escompte, quantité,
bon de commande, etc… Par contre la perception des paiements se fait par la
société d’affacturage en votre nom et vous êtes constamment informés de
tous problèmes soulevés par vos clients. De plus, les rapports mensuels fournis
vous permettent de suivre toutes les démarches effectuées pendant le mois.
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Question
9
Quel est le vrai coût de l’affacturage?
Réponse :
Il existe plusieurs façons de financer des compte-clients. Les plus courantes sont le coût de gestion plus le coût
d’emprunt
ou simplement le coût à l’escompte. Il y a aussi
quelquefois des frais de dossier. Le premier mode inclut
un taux fixe d’administration des comptes
habituellement
environ 2% plus le coût d’emprunt qui peut
être de 5 points au-dessus du taux de base. Tous les
compte-clients sont gérés par la société d’affacturage. Le coût
à l’escompte est un taux fixe appliqué sur chaque
facture
et il sera basé sur le nombre de jours entre le déboursé et la réception du paiement, ce taux
varie entre 2% et 6%, dépendant du volume de factures financées. L’entreprise
a le choix des comptes qu’elle veut financer.
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Question
10
Quelles sont les garanties exigées par le prêteur?
Réponse :
Les garanties habituellement exigées sont un lien de
premier
rang sur les comptes clients, un contrat d’affacturage
et une garantie personnelle des
propriétaires.
L’affacturage peut quelquefois être utilisé
de
concert avec une marge de crédit bancaire. À cette occasion, seulement une partie des comptes sera offerte en garantie à la société d’affacturage. Par contre, ce produit financier n’est pas disponible chez tous les prêteurs.
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